1. 追加の資金調達

追加の資金調達は、資金繰りが厳しくなった時に、新たに融資を受けることで、返済に充てたり、運転資金を確保するための方法です。事業拡大や一時的な経営の立て直しに役立つ資金を確保できます。新しい融資を得る際には、銀行や他の金融機関からの追加借入だけでなく、政府系の融資制度や補助金、投資家からの資金提供なども活用できます。

2. 借り換え

借り換えとは、現在の借入金を、より低金利や長期の返済条件を持つ新しい融資で置き換えることです。例えば、以前に借りた際には高金利だった融資を、現在の低金利の状況に合わせて新しいローンに組み替えることで、返済負担を軽減します。

追加の資金調達や借り換えが有効な理由

追加の資金調達や借り換えは、短期的な資金繰りに困っている企業にとって重要な手段です。適切な条件で資金を調達することで、現在のキャッシュフローを改善し、事業の成長を図ることができます。また、金利の高い融資から低金利のものへ借り換えれば、毎月の返済額が軽減され、総返済額を抑えることができます。

例：借り換えの効果

現在の借入金：5000万円

金利：5%

毎月の返済額：元金＋利息で50万円

借り換え後の金利：3%

新しい返済額：元金＋利息で40万円

この借り換えによって、毎月の返済額が10万円減少し、年間で120万円の負担軽減になります。余剰資金は事業拡大や新しいプロジェクトへの投資に回すことができ、経営改善に役立ちます。

追加の資金調達や借り換えを進める際の手順

現状の分析 まず、現在の借入金の状況（借入額、金利、返済期間など）や、キャッシュフローを正確に把握します。どれだけの資金が必要か、どれだけ返済負担を軽減できるかを分析します。

銀行や金融機関との相談 銀行や他の金融機関に対して、新たな融資や借り換えの可能性について相談します。特に、借り換えを希望する場合は、金利が下がっているタイミングで行うと効果的です。

新しい融資条件の比較 借り換えや追加資金を調達する際、複数の金融機関からの融資条件を比較することが大切です。最も有利な条件を提供してくれる金融機関を選び、金利や返済期間の調整を行います。

資金調達の利用目的を明確に 追加の資金調達をする場合、その資金をどのように使うかを明確にしておくことが重要です。資金は、運転資金や設備投資、借入金の返済に使うことが多いですが、適切な計画があることで、金融機関の信頼も得られやすくなります。

具体的な事例

製造業のG社は、経営が厳しくなり、毎月の返済が資金繰りの大きな負担となっていました。G社は銀行に相談し、金利3%の低金利融資に借り換えることに成功しました。

以前の借入金：4000万円

以前の金利：6%

借り換え後の金利：3%

毎月の返済額：70万円 → 50万円に減少

これにより、G社は年間240万円の返済負担を軽減し、余剰資金を新しい設備投資に回すことができました。これが生産性の向上につながり、数か月後には売上が回復基調に転じました。

まとめ

追加の資金調達や借り換えは、返済負担を軽減し、資金繰りの改善を図るための有効な手段です。特に、金利が下がっている時期には、借り換えを検討することで、長期的な経営負担を軽くすることができます。適切な手順を踏み、信頼できる金融機関と協議することで、経営改善の一助となる資金調達が可能になります。