背景
F社は、地方で産業用部品を製造している中小企業で、主要取引先からの受注減少に伴い売上が減少し、資金繰りが悪化していました。特に、銀行からの借入金の返済が大きな負担となり、毎月のキャッシュフローが圧迫されている状況でした。また、材料費や従業員の給与支払いに必要な運転資金も不足していました。F社は、このままでは事業が継続できない危機に直面していました。
解決策
F社は、資金調達とリスケジュール交渉を組み合わせて、キャッシュフローの改善に取り組みました。以下の具体的なステップを実施しました。
1. 資金調達：銀行融資の追加申請
F社は、まず運転資金を確保するために、取引銀行に追加融資を申請しました。銀行との信頼関係を築いていたことや、将来的な事業再建の計画を詳細に提示することで、短期的な運転資金として1000万円の追加融資を受けることに成功しました。この資金は、材料費や人件費の支払いに充てられ、当面の事業継続に必要なキャッシュフローが確保されました。
具体的効果：銀行から1000万円の融資を受け、短期的な運転資金不足を解消し、仕入れと給与支払いをタイムリーに実行できました。
2. リスケジュール交渉：返済条件の変更
次に、F社は既存の借入金について返済条件のリスケジュール交渉を行いました。毎月の返済がキャッシュフローを圧迫していたため、取引銀行に返済期間の延長を提案しました。F社は、銀行に対して事業再建の計画を提示し、返済期限を5年から10年に延長する交渉を行い、銀行がこの提案を承諾しました。これにより、毎月の返済額を大幅に減らすことができました。
具体的効果：返済期限の延長により、毎月の返済額が50万円から25万円に減少し、F社のキャッシュフローに大きな余裕が生まれました。
3. 元金据置期間の導入
F社は、さらに元金据置期間の導入を交渉しました。1年間は元金の返済を猶予して利息のみの支払いとし、その期間に資金繰りを立て直す時間を確保しました。この据置期間中に、F社は新規顧客の獲得やコスト削減に集中し、事業の再建を進めました。
具体的効果：1年間の元金据置期間により、キャッシュアウトを最小限に抑え、資金繰りに余裕を持たせることができました。この期間に事業再生の基盤を整えました。
4. ファクタリングの活用
さらに、F社は大手取引先からの売掛金の回収が3か月後であったため、ファクタリングを利用して売掛金を早期に現金化しました。ファクタリング会社に売掛金を売却し、手数料を差し引いても即座に700万円の現金を手に入れることができ、材料の仕入れや運転資金に充てました。
具体的効果：売掛金700万円を早期に現金化することで、資金不足による生産遅延や取引先への対応遅れを回避できました。
結果
F社は、銀行からの追加融資と返済条件のリスケジュール交渉を成功させることで、短期的な資金不足を解消し、毎月のキャッシュフローを大幅に改善することができました。さらに、元金据置期間を活用して事業再建に集中し、新規顧客の開拓やコスト削減策を進めた結果、売上を徐々に回復させました。ファクタリングも活用することで、売掛金の回収を待つことなく資金を確保し、事業運営の継続が可能になりました。
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