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【事例38:追加担保の提供による融資条件の緩和:製造業のD社】 事業再生シリーズ:No.193

背景

D社は地方の中小製造業者で、複数の大手企業に部品を供給していました。しかし、景気の悪化により受注が減少し、売上が大幅に落ち込みました。その結果、毎月の返済が重くなり、資金繰りに苦しむ状況に陥っていました。

問題

D社は銀行からの融資を受けていましたが、現行の返済スケジュールでは事業運営に必要な資金を確保することができず、資金不足に直面しました。追加融資を受けたいと考えたものの、すでに借入額が多いため、無担保では新たな融資を受けることが難しい状況でした。

解決策:追加担保の提供

D社は、所有していた工場の土地と建物を追加担保として提供し、銀行と返済条件の緩和交渉を行いました。

・具体的な担保の提供: D社は、工場の土地・建物の価値を評価し、銀行に担保として差し出しました。この資産は銀行にとって安定した価値を持つため、銀行はD社のリスクを低く見積もりました。

・条件緩和の実現: その結果、銀行はD社の返済期間を延長し、金利を引き下げることに同意しました。また、D社は追加の運転資金を新規融資として確保することができました。

結果

D社は、追加担保の提供により毎月の返済負担を軽減し、短期的なキャッシュフローを改善しました。その後、事業は徐々に回復し、銀行との信頼関係を強化しながら、融資の返済を続けることができました。

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